登录 注册

风控有约

返回上一页
风险点第二十九期沙龙活动—金融风控人员应具备什么样的基本素质?
2016-11-20 22:52:47

点击这里可以免费收听第二十九期沙龙活动语音分享


金融风控人员应具备什么样的素质


 金融风控人员通过对金融产品的再造,一方面要满足客户需求,另一方面要实现金融企业利益和安全的统一。要做到这点,金融风控人员就必须做到:1、要熟悉金融产品本质,不受限产品形式,在风险可控的前提下设计出各具特色的子产品,以便满足不同的客户;2、要懂得与业务人员配合,引导业务识别、甄别、开发符合风控要求的客户和项目;3、要懂客户,明白客户行业,知道客户商业模式和需求,通晓商业规则、数据来源和运作流程控制;4、熟悉企业财务,能识别数据真伪,看数识险;5、精通风险分析技术,对主要风险信息敏感而不错漏,分析条理清晰,行文简洁准确完整;6、懂法律法规,善于设计或完善有利产品和项目风控的法律文书;7、懂信用信息,能高效精准采集最有价值的风险分析信息和数据,尽可能不给客户带来不必要的麻烦。

上面说的这些无疑是我们风控人员要具备的专业素质,但是,我认为还要一些具备保证这些专业素质得以形成的品性和习惯:1、风险洞察力,即我们对隐藏风险的事件和现象有敏锐的感知力和预测力;2、自觉学习力,头脑随时能够清零,不墨守成规,装得下新东西,能与自己相反的观点对话,不妄自菲薄,能学习新的相关专业理论知识;3、客观公正的表达力,在风控分析中不带个人感情色彩,定性和定量相结合,静态与动态相结合,善于以最简单有效的传达表现形式,包括文字、图表等方式理性描述风险;4、在任何时候保持一定的怀疑之心,不为表面事实所蒙蔽,眼界开阔,善于逻辑反逻辑思考,及时自纠,不为了自尊而死守错误。5、灵活有度的处事态度,原则有底线,不卑不亢,处事有策略,不生搬硬套,本本主义。6、高效细心的做事习惯,良好的自觉力,凡事都会早有安排,知道轻重缓急,不拖泥带水,患得患失,爱琢磨提高效率的做事方法,总能提前完成工作任务。

我个人认为,要想成为一个专业的金融风控人员,这些是我们必须去努力方向。如果我们存在学习力较弱、洞察力不行、不会财务数据分析、做事爱拖拖拉拉、比较固执己见、思维狭窄、文字表达能力弱、逻辑分析力较差、看不清项目风险等等类似可以通过自我学习培养进行改善的问题,在学徒期问题不大,但出师后仍有这些大大小小的问题,则我们对风险的认识往往会显得不够深入或不够全面,甚至还会漏掉重大风险,我们心里有时根本就没有把握感,出险是迟早的事;如果有些地方我们很难做到,比如我们做事天生就是粗心,丢三落四,时不时出现重大风险错漏被别人发现,或是学不进风控专业的东西,对财经新闻资讯充耳不闻,对风险管理这个职业不是真正是感兴趣,等等这类属于无法通过自学培养来解决的问题,是风控的大忌,原则上我不建议其做风控工作。

我们在这些方向上发展得越深,对项目风险的把控感就一定会越强。大家各自的修为可能各不一样,各有层次,但我们的追求绝对是一致的,那就是不错漏风险,不误判项目。不错漏风险就是能把握项目整体风险,向公司决策者分析清楚项目存在的风险;不误判项目就是风控对项目的可行性分析、风控方案设计和后期管理未产生偏差,没有出现误导决策的情况,结果证明基本正确。这是风控专业的最高境界。

我国金融风险管理从二十世纪八十年代才开始,而我们非银行非保险金融企业的风险管理则应是伴随中国第三方担保企业的兴起而出现的,然而,风险管理由于未得到足够的重视,导致杠杆被滥用,担保公司现在已基本没落。小贷公司、保理、P2P、融资租赁、供应链等金融类金融领域的风险开始被重视也就近四五年的时间,加上受近两三年来我国经济整体下行的拖累,风控这个职业被金融类金融企业普遍重视起来,目前显然还远远不够,可以说这是一个具有一定前景的技术职业,想进来的人很多,有来自财务专业的,比较适合做信审专员;有来自法律专业的,比较适合做法务;有来自担保的,比较适合做担保专员。他们都不能算是真正的风控,都需要进行自我改造,通过对金融、企业财务管理、法律、信用管理等专业的充电自学,最终在前辈师傅的指导下成长为一个合格的风控人员。在其中,有不少的风控来自业务端,其实他们更适合做专业的金融业务经理,而不是风控,如果是风控信审,那么其所需具备的综合技能素质,特别是金融和财务管理的需求度是非常高的,若没有接受过这两个专业的学习和一定的从业经验,做风控就一定会显得非常吃力,金融产品的再设计能力或许会大打折扣,从而影响到公司业务的项目开发落地效果,甚至引发各种风险事件。

我国金融开放比较晚,FRM(金融风险管理师)、CFA(注册风险评估师)、信用风险管理师作为当前风控行当中最趋之若鹜的考试就变得越来越热门了,听说明年国家要收回地方信用风险管理师考试权(主要是讲工商企业对下游客户的信用管理为主)。金融风险管理师和金融风险评估师的学习内容主要是基于资本市场上投资产品的风险管理应用导向为主,我们可能说它们比较适合从事证券、基金、债券、银行、保险等方面的风险管理需求,不是特别符合小贷、保理、融资租赁、供应链金融等金融类金融的债务融资的风险管理需求,这块民间债融的风险管理知识体系尚未成形,因此,我们当前群里大部分属于这类风险管理人员,我们在用的风控方法,可谓八仙过海,各显神通。想必有不少群友已经知道,我们风险点就是想在这块债融领域的风险管理上有所作为,探讨研究出一套适用我们风险管理的知识技术体系,让我们的风控管理工作做得标准、规范、扎实、专业。

现在风险点已连续出版发布一套不断增加的《风险点持续分享集》,它分享了我们风险点普及专业债务融资风控观,其中几个已确定的风控观有:

1、风控的使命是采集项目信用信息,发现和识别项目风险,量化和分析风险,设计风控方案,出具风控报告,为公司决策层提供可靠的决策依据。这个观点明确了风控不是项目的生死决策者,风控部也不是项目的决策部门,一个项目能否操作取决于公司的风险偏好和无可辩驳的决策理由。风控部或风控人员只有在项目存在公认风险硬伤的情况下才有直接否决项目的权利,而这个权利同时也赋予业务开发人员或业务部门自已。这个观点相当于为风控人员的岗位基本职责划清了界线,避免金融公司对风控的误解和风控人员盲目履行职责,行使权利,从而造成无法承担的风险损失责任(因为风险偏好是由公司投资人自己决定的,风控无权决定一个金融企业的风险偏好,项目的最后决策人一定是公司的实际控制人或实际控制人授权的公司高层管理人员)。

2、在债务融资领域,70%的风控是共性的,30%的风控是个性化的。它的意思是在债融中,我们只要掌握了这确定的70%的风控技能和知识理论,做任何一个债务融资产品只需学习这个产品对价资产(信用融资则对价资产为融资者的未来现金流;保理是应收账款、融资租赁是设备,小贷是汽车、房子、融资者的未来现金流等、供应链融资是商品或服务……)的相关风控要点和知识理论就可以了,它只占整个项目风控管理的风控技能和知识理论的30%,当然这个比例是一个估计数,实际可能会有一点点出入,但这不会影响我们这个观点的指导意义,那就是,我们风控人学习努力的方向首先是这70%的东西到底是什么,这个工作风险点正在进行中,在《风险点持续分享集》中有陆续提到。然后,才是我们在什么金融公司学习掌握它的债融产品的对价资产相关风控技能和知识理论就可以做风控了。

3、所有的债务融资产品的风控核心是回款控制,风控所做的其他所有的事都是围绕回款控制来展开的。这个在分享中有详尽讲述,这为我们风控人员和业务经理们共同再造债融产品以适用不同客户提供了一个设计指导原则。

 由于时间限制,我的分享就到这里了。有兴趣学习的群友,可以向我们购买这个《风险点持续分享集》进行系统学习(80元,电子邮箱)。此外,风险点将有全面系统的关于保理和融资租赁两个领域的线下专业风控培训课推出,到时可以登陆风险点导航公众号报名参加,培训时间仅限周末两天,培训费分别为1000/人,参加者有一次免费参加重学的机会。




如需评论,请您登陆之后进行评论,谢谢!    登陆    注册
* 评论观点: